V oblasti osobních financí a plánování dědictví je to vlastně jedno z nejdražších rozhodnutí, které může někdo udělat.
U 8 z 10 rodin není okamžik, kdy je třeba přistupovat k aktivům, účtům a odpovědnostem... kontrolován.
Skryté náklady za nic nedělání
Podceňujeme, kolik kognitivní zátěže, fragmentace, rizika a budoucího tření tiše hromadíme... dokud si život nevybere účet.
Když rodič zemře, partner zmizí, zdraví klesá - tehdy se objeví skutečné náklady:
- ztracené dokumenty
- Neznámé účty
- žádný inventář aktiv
- uzamčené předplatné se stále nabíjí
- Pojištění nebylo aktivováno včas
- Zmeškané termíny, které stojí skutečné peníze
Je šokující drahé nemít věci organizované.
Průměrná doba, kterou rodina stráví řešením relativně „jednoduchého“ finančního majetku, se pohybuje mezi 420—540 hodinami.
To je 3—6 měsíců práce na částečný úvazek během emocionálně nejkřehčího období života.
A když se podíváte na domácnosti s více aktivy (banka + investice + důchody + kryptoměny + nemovitosti), expozice se násobí.
Skutečné příběhy:
„Jsem svobodná matka. Kdyby se něco stalo, moje děti by nevěděly, kde něco najít, účty, pojištění nebo klíčové kontakty. Nechci, aby na ně všechno dopadlo v těžké době; prožil jsem to před 3 lety. Vědět, že je vše zkontrolováno a na jednom místě mi dává klid; moje děti budou v pořádku. Marika, 38
„Když můj manžel zemřel, musel jsem se snažit zjistit, kde jsou naše pojistné papíry, bankovní účty a investice. Všechno to bylo rozptýleno v souborech a e-mailech. Kdyby takový nástroj existoval dříve, ušetřilo by to obrovský stres a čas, který ovlivnil můj každodenní život.“ Liz, 43 let
Plánování nemovitostí bývalo statickým právním dokumentem v zásuvce. Moderní život je dynamický.
Aktiva se neustále pohybují. Objeví se nové poplatky. Hodnota se mění měsíčně. Rizika se objevují tiše.
Tradiční průmysl je reaktivní. Statické. Řízeno dodržováním předpisů.
Skutečné skryté náklady: slepá místa.
Dědičný chaos je předvídatelný a lze mu předcházet
Nemluvíme o tom dost, protože je to nepříjemné. Ale pravda je taková: většina rodin neplánuje krizi, řeší krizi zatímco je v něm. A emocionální daň v tu chvíli je obrovská.
Plánování nemovitostí by nemělo být aktivitou na poslední chvíli.
Mělo by to být prostě normální součást toho, jak spravujeme našeho životního administrátora, stejným způsobem, jakým sledujeme výdaje, kontrolujeme předplatné, ukládáme daně a kontrolujeme investiční výkon.
Nemusí to být dramatické. Prostě to musí být proaktivní.
Dobře organizovaný život je laskavostí k vašemu budoucímu já a lidem, kteří by museli pokračovat bez vás.
Dědictví je vlastně pokračováním správy majetku
Při zkoumání uživatelů nás překvapilo, jak často jsou tyto dva světy mentálně odděleny... ale prakticky je to jedno kontinuum. To, co stavíte, co hromadíte, co chráníte, se nakonec stane tím, čím se bude muset orientovat někdo jiný.
Náklady tedy nejsou jen na konci.
Slepá místa se po cestě spojují, měsíc za měsícem, rok co rok.
- malé poplatky
- zapomenuté účty
- automatické obnovení nikdo nepoužívá
- duplicitní služby
- zmeškaná okna pojistných dávek
- nejasné vlastnictví majetku
Jednotlivě drobné. Souhrnně... extrémně drahé.
Nedělat nic tiše se spojuje v emocionální dluh
Když je rodina nucena dát smysl všemu po Šok, snaží se provést extrémně složité zpracování informací v okamžiku, kdy jejich kognitivní kapacita je nejnižší, jaká kdy bude.
A tak skutečné „skryté náklady“ nejsou jen peníze.
Je to panika.
Je to matoucí.
Je to zbytečné utrpení.
Práce, která mohla být klidně rozdělena na měsíce a roky, se stává nouzovou operací - přes noc.
Plánování není o strachu.
Jde o úctu k lidem, které milujeme.
To je mentální posun, který celý tento prostor potřebuje.
Příprava nemovitosti by se neměla cítit jako pesimismus. Mělo by se to cítit jako odpovědnost. Mělo by se to cítit jako láska. Mělo by to vypadat jako péče připravená na budoucnost. Nejde o kontrolu budoucnosti - jde o to nenechat za sebou chaos.
A možná je to nejjednodušší odběr:
Náklady na nedělání jsou vždy zaplaceny nakonec, ale často ne osobou, která se rozhodla.
